+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Бизнес процесс ипотечного кредитования

Бизнес процесс ипотечного кредитования

Оформление ипотечного кредита Банки. Важно обозначить для себя основные параметры кредита: Следующим шагом будет выбор ипотечной программы и банка. Для этого можно воспользоваться услугами ипотечного брокера или специализированными интернет-сайтами, позволяющими оценивать и сравнивать предложения банков.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ипотека в Испании документы для кредита на недвижимость

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Моделирование бизнес-процесса потребительского кредитования

О модели дистанционной продажи ипотеки, первых результатах проекта и главных сложностях, возникших в ходе его реализации, директор ипотечного центра ДельтаКредит Алена Шлыкова рассказала на прошедшем 7 декабря форуме FinBranch — единственном в России форуме о банковских отделениях.

Ипотека на диване ДельтаКредит — это монопродуктовый банк. Мы занимаемся только ипотекой, и у нас всего одно отделение на Москву и Московскую область. До года было четыре отделения, затем из-за кризиса их количество сократилось до двух. С года у нас осталось одно отделение, мы его называем ипотечным домом.

Сразу отмечу, что в этом отделении уже есть и ресторан, и wi-fi, и детский уголок. Однако остается актуальным вопрос, как небольшому банку конкурировать с монстрами, имеющими отделения на каждой станции метро и в каждом областном городе, и при этом стабильно занимать пятое место по выдачам [ипотечных кредитов - FutureBanking].

При прежней модели бизнеса мы, как обычно, увеличили бы отдел продаж — набрали сейлзов, открыли два-три новых отделения в хороших местах, начали бы продавать и таким образом увеличили бы свою долю рынка. Но мы решили пойти по пути диджитализации. И вот из чего мы исходили, когда делали такой выбор.

Проанализировав свой портфель, мы увидели, что с года наш заемщик помолодел на 11 лет. За это время ипотека стала более массовым, значительно более доступным продуктом. В то же время, просмотрев статистику по двум наши каналам привлечения: Одновременно, обратившись к официальной статистике, мы увидели, что, например, осенью года интернетом в России хотя бы раз в месяц воспользовались 78 млн человек, и их число непрерывно растет.

Самую активную часть этой аудитории составляют пользователи от 16 до 29 лет. Совместив обе тенденции — ипотечные заемщики молодеют, а количество интернет-пользователей растет — мы пришли к выводу, что те, кто сидит в интернете и есть наши клиенты, в том числе и будущие.

Вывод очевиден — мы решили пойти по пути диджитализации. Сказать проще, чем сделать. Сначала нужно было понять, где в первую очередь предложить диджитализированные услуги в ипотеке.

Продукт считается сложным. Других примеров монопродуктовых банков на нашем рынке нет, а значит, мы должны были сами придумать механизм реализации. Начали с самого простого — разложили путь клиента, который желает приобрести квартиру в ипотеку, на шаги.

На первом шаге клиентом определяется с банком и объектом. Далее он подает заявку в банк, как правило через онлайн или через партнеров. Затем подключается специалист, который помогает подобрать условия и программу. После чего можно подписать договор с банком, в большинстве случаев одновременно с договором купли-продажи.

Потом идет этап обустройства жилища, некий срок обслуживания кредита, и происходит закрытие кредита. Это уже не короткая заявка на ипотеку, заполняемая, чтобы клиенту перезвонил специалист и уточнил соответствует ли он требованиям банка, пригласил на встречу в офис или предложил отправить документы.

Сервис позволяет в удобное для клиента время получить полноценное одобрение с предварительно рассчитанной суммой кредита. Клиент заходит на сайт, регистрируется, заполняет анкету, получает решение банка с несколькими расчетами и выбирает один из них.

В результате у него pre-approval с конкретной суммой кредита. То есть клиент сразу понимает, получит ли он в банке одобрение.

При этом предварительное одобрение включает не только контроль ряда параметров клиента, туда зашита и проверка в Бюро кредитных историй. Тот же механизм с суммой кредита. Если клиент не проходит на запрашиваемую сумму кредита, то мы ему об этом сразу говорим.

Являясь одним из менеджеров этого проекта, могу сказать — мы всерьез опасались, что клиенты не будут заполнять нашу анкету, будут ее бросать. На практике же большинство клиентов полностью проходит анкету и делает это достаточно быстро. У сервиса почти 5 тыс.

Они документально подтвердили все, что указали в анкете, и банк их одобрил. Средний доход клиента по нашему банку — 90 тыс рублей в месяц. Это чуть более платежеспособный сегмент — middle-menegment, в основном сформированный молодыми семьями, пока без детей.

Мы подхватываем брошенные анкеты и стараемся их прозванивать даже быстрее, чем полностью заполненные. Но ипотечный продукт — это не кредитная карта, здесь счет не идет на минуты.

Если у клиента есть сформированная потребность, то ему нужно позвонить в течение суток. Мы стараемся делать это в течение четырех часов. Узнаем у клиента, что ему было удобно, что нет, и тогда либо стараемся заполнить заявку до конца, либо сразу предлагаем прислать документы.

После этого заявку рассматривают в стандартном режиме. Передача другая, а зритель тот же Мы сделали новый сервис, но люди остались те же, бизнес-процессы не поменялись. Например, специалисту отдела продаж приходит заявка, заполняя которую, клиент уже потрудился и предоставил всю информацию.

Специалист же начинает все сначала: Их задача довести клиента до оформления пакета документов, а затем передать его отделу продаж, который будет закрывать сделку и удерживать клиента в банке. При продаже сложных продуктов, а сложные продукты — это наша тема, важно не терять личного контакта с клиентом.

В мае мы запустили для клиентов сервис по платежу раз в 14 дней. На пальцах такие решения не продашь, даже по телефону бывает сложно. Нельзя полностью терять контакт с клиентом. Будет тяжело получать обратную связь.

Плюс в дистанционных каналах вы теряете возможность делать дополнительные продажи. На сайте клиент сам решает, что именно он будет покупать, сам выбирает все опции, возможности для дополнительного дохода серьезно сократятся. Поэтому наш следующий шаг в этом направлении — это видеобэнкинг.

У наших телесейлзов, а в перспективе и у традиционных сэйлзов будет видеосвязь с клиентами. Когда специалисты отдела продаж получат визуальный контакт с клиентом, будут видеть его реакцию, это облегчит им процесс продажи. В то же время это даст сотрудникам банка дополнительный комфорт. Тенденция такова, что люди, пережив два кризиса, начинают меньше перерабатывать, у них появляются другие ценности.

Они поняли, что без денег тоже можно как-то жить. Это такой заход в будущее, в сторону work-life balance, что позволит не только сохранять клиентов, но и не забывать о комфорте наших сотрудников.

Какая именно будет реализация, мы пока не знаем. Возможно будет удаленная работа, возможно — более гибкий, плавающий график, например, один день в неделю — работа из дома. Выдача ипотеки без визита клиента в отделение — это наша мечта. Мы ждем, когда законодательство подтянется в этом отношении, чтобы документы можно было подписывать, например, цифровой подписью.

Мы готовы переходить на сделки онлайн. У нас уже был опыт по заключению видеосделок, когда клиент находится в одном офисе, а специалист, проводящий сделку, находится в другом офисе, и они общаются по видео. Когда клиент приходит на сделку он либо заранее, на сайте может ознакомиться с общей частью, либо при посещении отделения его проводят в специальный демонстрационный зал, где он просматривает эти видеоролики.

В результате мы экономим ресурсы специалиста, проводящего сделку, и повышаем его эффективность.

Когда ваш банк нуждается в оптимизации бизнес-процессов

Миссия Миссия Банк Жилищного Финансирования — специализированный ипотечный банк. Ипотека — наше основное направление бизнеса, в котором мы разбираемся детально. Ежедневно мы работаем над тем, чтобы россияне имели возможность жить в хороших условиях уже сейчас. Это тот путь, по которому мы идем.

Виды обеспечения по кредитам юридических лиц и предпринимателей, особенности предоставления залога Читатели нашего портала довольно информированы о возможностях ипотечного кредитования для рядовых граждан, когда речь идет о покупке жилья. Но немногие знают о возможностях ипотечных программ для предпринимателей, помогающей приобрести недвижимость для успешного ведения бизнеса. Об этой услуге и особенностях ее оформления мы побеседуем с Викторией Тайц, директором департамента розничных продаж Абсолют Банка.

Основные этапы ипотечного кредитования Оформление, заключение и обслуживание кредитной сделки — длительный процесс, требующий тщательной проработки принимаемых решений. Для максимального сокращения процедуры оформления кредита и получения кредитором максимальной информации о клиенте кредитными учреждениями разработаны стандартные формы документов. Например, для кредитования жилья: Для доходной недвижимости перечень сведений должен быть существенно шире. Основное внимание здесь уделяется качеству управления недвижимостью, оценке способности объекта генерировать доход, необходимый для погашения кредита.

Личные блоги

Предлагаем Вам решение, которое облегчит решение ряда задач, связанных с обменом информации о квартирах, доступных к продаже. Ипотечные сделки Автоматизация ипотечных сделок Созданное решение автоматизирует ключевые бизнес-процессы, связанные с выдачей и обслуживанием ипотечных кредитов. Системой предусмотрен процессный подход к обработке кредитного дела, то есть автоматическая передача дела из одного подразделения в другое в соответствии с бизнес-процессом банка, распределение дел по сотрудникам подразделения и отслеживание этапа обработки, на котором находится дело. Документооборот Навести порядок в обработке и хранение документов Документы хранятся в одном месте, генерация документов в соответствии с правилами компании и проходят обязательную проверку ответственных лиц. Данный блок значительно снижает риски и наводит порядок в документах: Бронирование квартиры - за 2 клика Контроль и распределение заявок Биржа заявок для отдела продаж Сервис предназначен для ускорения процесса обработки заявок. Новая заявка сразу попадает в биржу,при нажатии кнопки принять, открывается карточка заявки и автоматически происходит вызов клиента. Есть так же система ранжирования. Сначала заявку видят менеджеры с высоким приоритетом, через 3 минуты появляется у всех менеджеров, если еще в течении 5и минут ни кто не принимает заявку, она уходит в колл-центр Автоматизация бизнес процессов Имеет значение стоимость клиента и его качество С использованием автоматизации бизнес процессов строительная компания может организовать максимально эффективную работу сотрудников, предоставив им четкие регламенты действий, и система будет вести пользователей шаг за шагом к ожидаемому результату, тем самым уменьшить рутину и избежать возникновения рисков. Рассрочка и дебиторская задолженность Построение онлайн отчетов по дебиторской задолженности Контроль дебиторской задолженности с автоматизированным уведомлением клиентам о текущих платежах.

Процессы, которые всегда с нами

Зуев Руслан Банк Петрокоммерц, руководитель сектора рефинансирования и секьюритизации Кредитный портфель и его качество — это основа для любой сделки секьюритизации. От качества кредитного портфеля зависит насколько успешно и безболезненно пройдет сама сделка. Подготовка портфеля кредитов к секьюритизации — это набор мероприятий, выполняемых с накопленным портфелем кредитов с целью успешного прохождения аудита портфеля, включения в ипотечное покрытие закладных и дальнейшего качественного сервисного обслуживания. Конечная цель подготовки портфеля — каждый кредит, выданный банком и планируемый к секьюритизации, должен быть секьюритизирован.

Оптимизация Суть ее заключается в устранении причин тех проблем в компании, которые вы выявили еще в ходе стратегической сессии.

Банковская деятельность Обязанности: Январь — по настоящее время. Разработка новых кредитных продуктов по ипотечному и потребительскому кредитованию, адаптация, анализ конкурентной среды, нормативная база по розничному бизнесу. Контроль плана продаж в региональной сети Банка.

Microsoft customer stories

Орлова И. Экономико-математические методы и модели: Орлова, В.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как получить ссуду на покупку недвижимости в Испании

Для этого и федеральные власти, и власти субъектов Российской Федерации, а также основные участники рынка ипотечного кредитования коммерческие банки, застройщики, риэлтеры, страховые компании и т. В настоящий момент в регионах Российской Федерации представлен достаточно широкий спектр моделей ипотечного кредитования. Однако по основным признакам их можно классифицировать в рамках четырех типов: Практика российских банков в области ипотечного кредитования населения на покупку, строительство жилья. Одна из первых программ ипотечного кредитования жилищного строительства была разработана в г. Программа предусматривала создание на территории России сети ипотечных банков.

Семинар «Ипотека как бизнес-процесс в банке»

О модели дистанционной продажи ипотеки, первых результатах проекта и главных сложностях, возникших в ходе его реализации, директор ипотечного центра ДельтаКредит Алена Шлыкова рассказала на прошедшем 7 декабря форуме FinBranch — единственном в России форуме о банковских отделениях. Ипотека на диване ДельтаКредит — это монопродуктовый банк. Мы занимаемся только ипотекой, и у нас всего одно отделение на Москву и Московскую область. До года было четыре отделения, затем из-за кризиса их количество сократилось до двух. С года у нас осталось одно отделение, мы его называем ипотечным домом. Сразу отмечу, что в этом отделении уже есть и ресторан, и wi-fi, и детский уголок.

Основные бизнес-процессы участников страхования/ экономики социальной сферы/ ипотечного кредитования: маркетинг, разработка страховых услуг.

Подготовка портфеля ипотечных кредитов к секьюритизации. Часть 1 Комментарии 10 4 Кредитный портфель и его качество — это основа для любой сделки секьюритизации. От качества кредитного портфеля зависит насколько успешно и безболезненно пройдет сама сделка. Подготовка портфеля кредитов к секьюритизации — это набор мероприятий, выполняемых с накопленным портфелем кредитов с целью успешного прохождения аудита портфеля, включения в ипотечное покрытие закладных и дальнейшего качественного сервисного обслуживания. Конечная цель подготовки портфеля — каждый кредит, выданный банком и планируемый к секьюритизации, должен быть секьюритизирован.

Ипотека для предпринимателей

Вероятно, в ближайшее время многим москвичам, имеющим ипотечные кредиты, позвонят из банка и предложат рефинансировать ипотеку на новых, более выгодных условиях. И никакого подвоха. А общая сумма переплаты по кредиту может исчисляться сотнями тысяч и даже миллионами рублей. В течение года Банк России шесть раз снижал ключевую ставку, что повлекло за собой снижение ставок по кредитам, в том числе ипотечным.

Fitch подтвердило рейтинг ДОМ. РФ на уровне суверенного с позитивным прогнозом 4 Материала "Стандарты будут носить рекомендательный характер и не повлекут дополнительных расходов для банков. Вести реестр кредиторов, присоединившихся к стандарту, будет ДОМ. Также проект предполагает создание централизованного интернет-ресурса.

В процессе ипотечной сделки купли-продажи недвижимости участвуют клиент покупатель недвижимости , риэлтор, заемщик, специалист по ипотечному кредитованию и продавец недвижимости.

Мизинов А. Носова, кандидат педагогических наук, доцент кафедры прикладной информатики Аннотация В данной статье описан бизнес процесс "Выдача потребительского кредита" и его особенности с помощью разработанных моделей: В потребительском кредите заёмщиками выступают физические лица, а кредиторами выступают — торговые организации и сферы услуг, банки, кредитные учреждения. Торговые организации выдают кредит на товар , а банки предоставляют кредит наличными на руки заёмщику месяцев.

Обзор современного рынка ипотечного кредитования 1. Общая схема бизнес-процесса ипотечного кредитования 2. Анализ текущего портфеля 3. Одной из них можно назвать ипотечное кредитование, существование которого в России можно уверенно констатировать как реальность. Об этом говорят тенденции последних лет: Все это происходит на фоне экономического роста, политической стабильности и повышении долгосрочного кредитного рейтинга России. Получить полный текст Возможность получения ипотечного кредита за последние годы резко увеличилась.

Когда оптимизация необходима? Как понять, что организация нуждается в оптимизации? Алексей Суханов, руководитель практики операционной трансформации Deloitte, предложил следующий тест. Он попросил выйти на сцену случайного участника форума и у них состоялся такой диалог:

Комментарии 9
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. mefotpeder

    Держава , процедура хай буде лайно, але євробляхи це хитровиїбана чума.І перегляди, підписки це все круто, а як щодо маси недодіків цього бля-ва? Як щодо податків усім відстоювати,а не тільки самим собі ?Як щодо зняття ПДВ на молоко,а не на тих хто хоче беху за штуку.Не хочуть Шкоду Фабію , а беху! Є авто за тисячу дві жигулі.А на все інше , сорі, але треба заробити, як в усіх країнах, а не бути хитрожопим.Халяви не буває ніде.

  2. Клементина

    Сталкивался с такими наследниками, все нервы измотали

  3. southceso

    Знающие люди подскажите. У меня машина просрочена по ВВ более 6 мес. Могу ли я ездить на ней на период действия закона о расстаможке или мне при выявлении данного нарушения сразу 170.000? Только по делу пожалуйста

  4. Матвей

    Бывшие менты, следаки, прокуроры, судьи, чекисты и тому подобная шушера не могут быть адвокатами. Во первых, бывших этой категории индивидов не бывают, они всегда ищут, чтобы навредить человеку, сажать их, калечить, убивать людей. Настоящий адвокат, он бывает от природы рождён на всегда быть адвокатом, спасать невинных людей, виновным тоже он помогает, т.е. он должен доказать суду, все добрые дела, которые сделал на земле подсудимый.

  5. astytheek

    Мент решил стать бизнесменом, но как извесно, бывших не бывает.

  6. Аграфена

    Тарас,а если полиция просит открыть дверь без обыска,могу я отказать им? Спс.

  7. Глафира

    На Донбассе уже пятый год положение

  8. intripocper

    Вы наверное невтом регионе Нашей Необьятной Родине живёте. Если хорошо проплотить то по вновь открывшимся обстоятельствам какои небудь ушлый следователь унас быстра направит дела в суд, за нужным приговорам по опыту знаю 10 дней при должном финансировании и он зачтобы несидел окажится наволе. Неводном сериале такое и невыдумают.

  9. Ким

    Вопрос где вы были в 21 00 ? Будет наводящим вопросом? Я считаю Да

© 2018 camping-chateauponsac.com